담보대출 용어 알아보기

LTV(Loan To Value, 담보 인정 비율)

LTV는 주택을 담보로 얼마까지 대출을 받을 수 있는지를 나타내는 비율이다.

예를 들어 9억원 아파트를 담보로 대출 신청 시 

투기지역/투기과열지구 LTV 50% 적용

- 최대 4억 5천만원 = 9억 * 50%

조정대상지역 LTV 50% 적용

- 최대 4억 5천만원 = 9억 * 50%

기타지역(비규지역)은 LTV 70% 적용

- 최대 6억 3천만원 = 9억 * 70%

DTI(Debt To Income, 총부채 상환 비율)

주택담보대출을 받는 채무자의 소득이 얼마이고 빚을 갚기 위해 소득의 몇%를 쓸 예정인지 확인하는 방법으로 채무자의 상환능력을 확인하는 방법이다.

DTI 비율 구하는 방법

[주택담보대출 (연간 원리금 상환액) + (기타부채의 연간이자 상환액 )] / 연 소득

주택담보대출은 원리금을 적용하고 기타 부채는 이자 상환액을 적용한다.

연 소득 1억원에 DTI 40% 적용 시

- 신용대출 5천만원 일시상환방식(연 5%) 보유

- 연간 이자 상환액 = 2,500,000원

- ( 1억원 * 40% ) - 2,500,000원 = 37,500,000원

신청하려는 주택담보대출의 연간 원리금 상환액은 37,500,000원을 넘을 수 없다.

 

DSR(Debt To Ratio, 총부채 원리금 상환비율)

DSR은 DTI보다 더 강화된 기준을 적용한다.

DSR은 주택담보대출뿐만 아니라 장기카드대출, 자동차할부금, 학자금대출, 한도거래대출(마이너스 통장)등의 연간 원리금도 포함해서 비율을 산정한다.

DSR 비율 구하는 방법

금융회사 대출의 연간 원리금 상환액(주택담보대출 + 기타 부채) / 연 소득

연 소득 1억원, DSR 40% 적용 시

- DSR 부채산정 시 신용대출 원금계산

 - 50,000,000 / 5년 * = 10,000,000원

- 신용대출 5천만원 일시상환방식(연 5%) 보유

- 연간 이자 상환액 = 2,500,000원

* DSR 산정 연간원리금상환액 산정방식에 따름

- (1억원 * 40%) - 12,500,000원 = 27,500,000원

 

신청하려는 주택담보대출의 연간 원리금 상환액이 27,500,000원을 넘을 수 없다.

동일한 조건인데도 DSR을 적용할 때 연간 원리금 상환액이 더 적은것으로 보수적으로 적용됨을 알 수 있다.